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发动机进水究竟能否理赔?到底怎么赔?_汽车频道_东方资讯


发布日期:2020-06-06 04:02   来源:未知   阅读:

关于发动机进水能否得到赔偿,一直都存在争议,那么,到底能不能得到赔偿呢?

一、发动机进水免赔争议

车主认为该赔,原因:保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中,因下列原因造成被保险机动车的损失,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿:雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸。

保险公司认为不该赔,原因:被保险机动车的下列损失和费用,保险人不负责赔偿:发动机进水后导致的发动机损坏。

二、近因原则、免赔条款

我们先来看看保险法上的一个原则和两种免责条款。

近因原则是保险法上最基本的原则。简单来说,近因原则是指:只有导致保险标的损失的近因在保险责任范围内,保险人才对保险标的损失承担赔偿责任。

责任免除条款:下列情况下,不论任何原因造成被保险机动车损失,保险人均不负责赔偿Vs被保险机动车的下列损失和费用,保险人不负责赔偿。

(敲黑板。。。重点来了!)

◆看出来这两种免责条款有什么不同吗?

第一种免责条款使用了无条件免责用语,因此在某些特定条件下限制近因原则的适用,把本属于保险责任范围内的近因所造成的保险标的损失排除在保险责任之外。

发动机进水后导致的发动机损坏,被列于第二种免责条款项下,并未使用无条件免责特定用语,因此仍然要受近因原则的统领。

(也有观点认为,第二种免责条款,直接对损失免责,不区分各类风险,即使损失由保险责任范围内风险造成,保险人也能免责。即无论是否近因,一律免责。)

如何判断近因

1、如果驶入积水较深区域停放,可能造成发动机进水,这是常识,而驾驶人追求或放任这种结果的发生,其主观故意构成发动机损失的近因,保险公司不负赔偿责任。

2、当地面积水到达一定高度时,涉水行驶可能造成发动机进水,而驾驶人对这一结果持轻率大意或放任不顾的态度,暴雨与发动机进水之间的因果关系链条被切断,保险公司不负赔偿责任。

3、保险车辆被车流裹挟前行,或在交警的命令下径直前行,非驾驶人的主动行为,作为初始原因的暴雨依然是导致损失的近因,保险公司应当对发动机损失承担赔偿责任。

4、当驾驶人轻率驾车涉水行驶导致发动机进水熄火时,如果不实施二次打火强行启动发动机,发动机发生损坏的可能性并不大。因此,驾驶人二次打火的行为,是导致保险车辆发动机损失的近因,保险公司不负赔偿责任。

涉水险

也称"发动机特别损失险",车险商业险中的附加险,只有购买了车损险,才可以购买涉水险。

◆涉水险赔什么

1、涉水险只赔偿车辆发动机的损坏,其他部位进水导致的车辆受损,一律按车损险的条款理赔;

2、只有发动机因进水淹没导致的损坏,才在涉水险的赔偿范围内,如果是因皮带断裂、气门顶了等原因造成的发动机损坏,则不属于涉水险理赔范围。

注:一般情况下,如果车辆在停止状态被水浸泡,一般不会造成发动机损坏,发动机以外的水淹损失都可以用车损险进行赔偿。如果车辆在水中熄火,有50%可能性会导致发动机损坏;但如果熄火后再次发动,那么发动机肯定要损坏的。

需要注意的是:任何因被保险人的故意行为造成的保险事故,保险公司都是不负赔偿责任的;无论有没有买涉水险,熄火后二次打火导致的发动机损害都不赔。